離婚した借金持ちの過去と現在と未来と。

個人事業主、元妻子借金持ち男。借金は0になりました。過去を振り返り雑感を書いてます。

借金増額の準備方法

当記事は過去(2年前)借金(270万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ

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 「チャンス」の画像検索結果

いつのまにか選択肢は狭くなっていた。

お金の数=選択肢の数



 

増額・おまとめローンについて調べまくっていると、

どうやら僕の場合チャンスは年に2回ということが判明しました。

公式には発表されてませんけどね。

 

その2回でチャンスの矢を射止めれば借金返済も優位に働いてくれますが、

落選ともなると窮地に追い込まれるのも同然になります。

結局増額審査は通らなかったですね。

 

そこで、確実に審査が通る方法を自分なりに考察してみましたので、

書き残しておきたいと思います。

最後は信用ですね。

 

 

指定信用情報機関のCIC

www.cic.co.jp

いわずと知れたご飯のお供ではなく借金のお供CICです。

ヒストリーが全て載っています。

 

このCICには個人の信用情報が蓄積されていて、

お金を借りる場合やクレジットカードを作る時などにCICは債権者に情報を開示できる仕組みとなっています。

ほとんどの債権者はCICに登録していますね。

 

ブラックリストと言われる情報もここに載ります。

明確に載っています。

 

CICには借金支払いの延滞・増額・債務整理など様々な情報が見れるようになっていて、債権者は個人と契約する時には必ず情報提供を受けるし、

個人としても自分の情報を閲覧することができます。

どんな感じか一度見て見るのもよさそうですね。

 

債務整理をして一定期間ローンを組めなくなるのは、

この指定信用機関にその情報が載っている期間であり、

任意整理だと5年間と言われております。

任意整理は任意整理の印があるみたいです。

 

増額や新たな申し込みはというと、6カ月(半年)指定情報機関に載ります。

これも印で分かります。

 

借入希望額の3倍の年収があって、借金返済の遅延などがなければほぼ審査は通りますが、すでに借金総額が年収の3分の1以上あったり、借金返済の遅延が続いている場合などには審査は通りにくくなりますね。

遅延はかなり印象悪いみたいですね。

 

ただ、銀行系のカードローンは総量規制の対象外であるため、

年収の3分の1以上の借金は可能です。

とはいっても限度はありますけどね笑

2021年現在は少しその装いも変わっているかもしれません。

 

増額審査は6カ月間開けた方がいい

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こちらでも少し書いていますが、三井住友銀行とプロミスは同じ系列なのかわかりませんが、年に1回必ず増額審査の電話が掛かってきます。

律儀ですよね(笑)

 

まだ、この2社は実際に増額審査を受けたことはありませんが、

他の債権者と比べれば印象はいいような感じです。

営業ですからね。

 

他は電話すら掛かってきませんからね笑

電話掛かってくる方が不思議な状態でした。

 

ちなみに楽天スーパーローンは、

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6カ月経たないとこのご利用限度額のお申込ボタンがクリックできない仕組みになっています。

グレーから青色になった瞬間は即申し込みしてましたね。

 

ということで、増額審査は6カ月申し込みはできないということは正解に近いし、

申し込みできたところで直近6カ月以内で審査落ちをしていたら審査に通る確率はかなり低いと言わざる負えません。

針の穴に糸を通す覚悟で臨まないといけませんね。

 

借金の審査は数を打てば当たるというような優しいことはなく、

6カ月に一度力を込めて審査に挑む方が何倍も審査に通る確率は高くなります。

自分の借金状況と精神を整えておかないといけませんね。

 

収入申告は正確に

50万円以下の借金の場合は収入を証明するような書類は必要ありませんが、

50万以上となると収入証明を求められる場合が多いです。

というか絶対です。

 

なので50万円以上借金をしようとなるとハードルがグンっと上がる訳です。

書類さえ提出できればいいんですけどね。

 

僕の場合自営業なので前年度の確定申告書の提示を求められます。

ここが自営業者の最もハードなところですね。

 

確定申告は自分でやっていますがそこで虚偽の記載があると、

脱税や追加徴税などペナルティが課せられるので正確に記載しなければなりません。

実際には注意されて修正すればいいのですが、ちっぽけな個人事業主には少々間違っていても何も言われません。

 

債権者に提出する収入書類も虚偽の記載は絶対不可なので、

ウソは出せないということになります。

バレた時のリスクは相当高いですね。

 

この辺りは昨日も少し書きましたが、

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帳簿を付けておいて正確な収入額を把握しておくことが賢明だと言えます。

ちゃんとしてるかしてないかですね。

 

審査が通るかどうかは運も必要

もちろん延滞や異動(ブラック)がないことが前提でお話しを進めていきますが、

増額審査は運も必要です。

相性とかもありますね。

 

借金の枠は債権者によって異なり、

状況によってはすぐに50万円の枠が貰えるところもあれば、

20万円から始まって信用を積み重ねて少しづつ増額していくパターンもあります。

債権者に従わないといけません。

 

債権者との相性もありますし、運も無きにしも非ずです。

会社というより個人としてお付き合いできるかどうかって考えると分かりやすいですね。

 

先ほども言いましたが50万円以上は少しハードル高めです。

だいぶ高めです。

 

サラリーマンの方や安定した収入があればそれほど大きな問題はないと思いますが、

自営業の方だったり、収入が不安定な方は審査は厳しめですね。

なかなか厳しい道のりでした。

 

正に僕はその瀬戸際に立っていて、

いつ転落するか分からない状態です。

一応借金については転落しませんでしたが、離婚をして少し転落しました(笑)

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 こんなことも書いていますが、

増額の審査を受けてから6カ月経っていないので、

まっさらな状態で審査に臨むとなれば来年の1月になりそうです。

この1月に離婚の話が出ました。

 

最後に

収入が〇〇〇万円だからあなたの借入は〇〇〇万円という正確な基準はありません。

お金を貸す方が絶対的な権限を持っています。

 

少しづつ厳しくなっているのは事実で、

昔は総量規制というのもなかったくらいですからね。

今考えるとすごい時代ですよね。

 

少ないチャンスを物にしていくためにはしっかりとした準備が必要です。

準備は本当に大事ですね。

 

年に2回のチャンスを物にするためにできることはやっておいて損はありません。

できるだけ収入を上げておいてできるだけ債権者数を減らしておくことですね。

 

借金は極限まで利息を下げて、極限までまとめておきましょう。

借りられる枠は極限まで広げておくことをおすすめします。

 

 

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